這代年輕人，未來養(yǎng)老全靠自己了。

個(gè)人養(yǎng)老金是什么？

個(gè)人養(yǎng)老金真的來了，涉及所有人的一條國(guó)策終于落地。

就在昨天，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)文把個(gè)人養(yǎng)老金制度正式敲定，這份文件包含了很多具體規(guī)劃和細(xì)則，歸納提煉為三個(gè)問題的話分別是：個(gè)人養(yǎng)老金是什么、為什么要交、交了怎么用。

先來回答***個(gè)問題：什么是個(gè)人養(yǎng)老金制度？

一個(gè)很多人的理解誤區(qū)是個(gè)人養(yǎng)老金出臺(tái)之后，現(xiàn)在交的那個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)就被取代了，以后養(yǎng)老國(guó)家不管，全靠自己。

但其實(shí)兩者不是二選一的關(guān)系，而是互補(bǔ)的關(guān)系。

我們現(xiàn)在交的叫基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，覆蓋面包含城鎮(zhèn)職工和城鄉(xiāng)居民共10億多人，但畢竟是“基本保險(xiǎn)”，保障程度有限。

所以為了滿足越來越多人對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的高需求，在“保證基本”的基礎(chǔ)上可以自愿參與個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納，參與前提就是你有在交基本養(yǎng)老保險(xiǎn)。

這也能看出個(gè)人養(yǎng)老金是在基本養(yǎng)老金的基礎(chǔ)上進(jìn)行補(bǔ)充，操作很簡(jiǎn)單，只要你去個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)上開個(gè)賬戶，定期往里存錢就行，目前暫定每年***多存1w2。

這個(gè)金額也是有講究的，太少起不到提升作用，太多又對(duì)國(guó)家統(tǒng)一管理有負(fù)擔(dān)，不過等個(gè)人養(yǎng)老金試點(diǎn)實(shí)行后，這個(gè)數(shù)值也會(huì)根據(jù)實(shí)際狀況調(diào)整。

明白個(gè)人養(yǎng)老金是什么后，第二個(gè)關(guān)鍵的問題就是，我為什么要交？自己去銀行儲(chǔ)蓄不也是一樣的嗎？個(gè)人養(yǎng)老金對(duì)我們每個(gè)人又有什么深遠(yuǎn)影響？

為什么要交？

國(guó)家***新推出的個(gè)人養(yǎng)老金和個(gè)人儲(chǔ)蓄有什么區(qū)別？開個(gè)人養(yǎng)老金賬戶有必要嗎？

為什么要交？從***直接的角度出發(fā)，交個(gè)人養(yǎng)老金跟個(gè)人儲(chǔ)蓄有三大不同。

1.稅收優(yōu)惠

只要你開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶，就能享受稅收優(yōu)惠政策，目前已經(jīng)明確的就有個(gè)人所得稅可以少交了，以后還可能有更多減稅政策落地。

2.投資屬性

都是往賬戶里存錢，儲(chǔ)蓄賬戶是吃死存款，***多一點(diǎn)利息。

而個(gè)人養(yǎng)老金賬戶可以自行投資，并且對(duì)接的投資產(chǎn)品都是經(jīng)過國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)層層篩選的，安全性應(yīng)該高于市面上的投資產(chǎn)品，金融機(jī)構(gòu)很難在養(yǎng)老體系里造次，跑贏你的儲(chǔ)蓄利息大概率沒有問題。

3.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

***后一點(diǎn)，就是“幫你”存錢，不知道多少朋友和我一樣，年初想得好好的要存錢，年底一看一年白干，不知不覺都花光了。

但個(gè)人養(yǎng)老金是封閉管理，不允許提前支取，你只要按自己能力存進(jìn)去合適的金額，那就是實(shí)打?qū)嵉拇嫦铝?，除了?duì)我們個(gè)人真的有利外，對(duì)國(guó)家更有利，畢竟對(duì)一個(gè)國(guó)家來說，養(yǎng)老體系***需要的就是穩(wěn)固。而三角形***穩(wěn)固，個(gè)人養(yǎng)老金制度就是補(bǔ)齊當(dāng)前我國(guó)養(yǎng)老體系的***后一條邊。

不過還有一個(gè)關(guān)鍵問題需要搞清楚，我交了錢，又不能提前取，那什么時(shí)候才能用呢？又怎么用呢？

交了怎么用？

養(yǎng)老，是所有人關(guān)注的問題，國(guó)家剛剛出臺(tái)的個(gè)人養(yǎng)老金制度，跟你有什么關(guān)系？個(gè)人養(yǎng)老金交了之后，什么情況下才能用？

有關(guān)個(gè)人養(yǎng)老金必須明確，怎么用和怎么領(lǐng)是不一樣的。

領(lǐng)取有條件，當(dāng)參加人達(dá)到基本養(yǎng)老金領(lǐng)取年齡或者完全喪失勞動(dòng)能力出國(guó)定居，以及其他符合國(guó)家規(guī)定的情形下，你的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶才會(huì)開放允許你領(lǐng)取可以按月、分次領(lǐng)取。

一次性領(lǐng)完也可以，不過要注意，確定了領(lǐng)取方式就不能更改了，到時(shí)這筆錢就會(huì)轉(zhuǎn)入你的社?？ㄙ~戶里，不過對(duì)大部分氪官來說，領(lǐng)取還是比較遙遠(yuǎn)的事，所以怎么好好利用這筆錢，才是我們更需要知道的。

和基本養(yǎng)老金我們根本碰不著也管不了不一樣，個(gè)人養(yǎng)老金是允許你投資的，這筆錢你可以購(gòu)買合規(guī)的銀行理財(cái)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等等金融產(chǎn)品。

打個(gè)比方，你用個(gè)人養(yǎng)老金去買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，既能享受稅收優(yōu)惠政策，還能有帶著國(guó)家保障的雙重養(yǎng)老保險(xiǎn)。（這不是疊buff嗎）

更重要的是，有人力資源部和財(cái)政部共同對(duì)這筆錢負(fù)責(zé)，所有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同上陣保駕護(hù)航，并且定期向社會(huì)披露信息，安全性和盈利性雙重保障。

醞釀了這么久，目前這個(gè)政策算是正式落地了，從已公布的文件來看國(guó)家是下決心大力發(fā)展個(gè)人養(yǎng)老金，不過正式實(shí)現(xiàn)還要看國(guó)家怎么試點(diǎn)和推行。